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银行理财纳入智能投顾体系

发布时间:2019-04-15 15:44 发布人:金砖小金 浏览量: QQ空间 新浪微博 腾讯微博 微信 更多

3月29日,金融科技解决方案提供商品钛宣布,与南京银行共同研发的智能投顾系统上线。

智能投顾基于智能投顾基于马克维茨现代资产组合理论,通过大数据与量化金融搭建模型,为客户构建符合风险偏好、投资期限、客户画像的个性化的资产配置方案,并根据市场状况、客户个人情况、和客户持有资产情况持续提供智能调仓优化等“资产组合再平衡”服务,保证客户的组合风险被实时控制在个人承受范围之内。

智能投顾2.0时代,更受银行青睐?

据悉,本次南京银行与品钛的合作将把银行理财、宝宝类产品等引入智能投顾。

品钛财富管理业务CEO郑毓栋表示,品钛作为国内最早一批研发智能投顾技术的供应商,始终在探索智能投顾技术创新与在国内的更好实践。在智能投顾1.0阶段,品钛帮助合作伙伴搭建智能投顾系统,系统以数千只公募基金为底层资产,包括国内外股市、债券、黄金、原油等15大类,公募基金拥有标准化、交易成本低、类别足够丰富等优点,由此可以将基金组合风险控制在客户的风险承受范围之内,让用户获得长期的、风险可控的收益。

近年来,资管新规文件陆续推出。监管部门要求银行把非标准化产品往标准化的方向转(非标转标),要求严控资产错配,要求对资管产品实行净值化管理,这样就将资管产品置于统一标准下进行管理。金融机构纷纷跟进资管新规,打造更多净值化、标准化的产品。由此,智能投顾也正在进入2.0时期。

“在智能投顾2.0的研发时期,品钛开始研究如何引入银行理财、‘宝宝类’产品、保险等银行体系内产品,替代公募基金中货币基金、债券基金等,以在保证风险收益比时,实现资产外延。”郑毓栋说,对于C端投资者来说,资产配置大类资产下,细分的产品更丰富;对于银行等金融机构来说,银行可以将体系内的、更加熟悉的产品纳入智能投顾资产组合中,进行更科学的、更无感的产品配置与销售。

业内分析师表示,智能投顾正在逐渐成为国内金融机构标配产品。此次产品上线,不仅降低了银行财富管理的服务门槛,补足传统投资顾问形式的不足,还能够增强体系内产品的销售能力。对于投资者来说,先进的、科学的智能投顾让更多的客户享受到智能化的中高端财富管理,有助于提高财富管理的平均水平。

南京银行等城商行崛起,敢于fintech新玩法

近年来城商行对fintech积极探索,南京银行战略层面从三个领域入手:一是成立数字银行管理部;二是搭建‘鑫云+’互金开放平台,连接中小银行和互联网生态;三是数据中心和开发中心等基础设施建设投入。

南京银行目前注册资本为60.59亿元,近年来在金融科技领域大力发展。下辖17家分行,161家营业网点,员工总数近8000人,是城商行中的领头羊。

在2018年,南京银行已经与京东、度小满、乐信等金融科技公司展开合作,联合推动金融科技创新,在理财、信贷、消费等领域展开深度业务合作,科技化步伐迅速。

南京银行首席信息官(CIO)余宣杰透露,南京银行将继续加大研发和科技系统建设方面的投入,新增投入不低于20%。同时,还将继续引入优秀的IT人才,探索建立金融科技人才库。

余宣杰认为:“在强监管态势下,金融科技公司将告别野蛮生长,银行与金融科技公司之间既有竞争,也有合作,但合作大于竞争。银行和互联网公司的基因不一样,银行的风控很严格,而互联网公司注重客户体验。南京银行将以开放的心态推动与金融科技公司的全方位合作,同时也会根据实际情况去动态调整。”

智能保险为突破口,品钛提出3.0发展方向

智能投顾作为一种新兴理财服务模式,近年来在美国市场快速崛起。随着国内主流市场的不断认可,一些科技领先的金融机构开始探索智能财富管理,研发新一代智能投顾已经成为金融智能化大潮下的重要创新路径。

品钛在3月发布2018年财报,品钛创始人兼CEO魏伟表示2019年公司有四大方向,其中之一为将持续不断升级智能投顾系统和保险产品。另外三个放心分别是扩大SaaS+服务模式下的软件服务,获得更多的金融机构客户;巩固在分期解决方案中的优势,特别是在教育和电信领域;继续推进国际化业务。

据息,品钛还在研发如何将保险纳入智能投顾体系中,为投资人智选最合适的保险产品,填补智能投顾目前“托底型”资产配置的空白,纳入智能投顾体系实现智能投顾3.0阶段的“智能投、保、顾”。2018年,品钛已经与众邦保险合作,或是对3.0模式的一大探索。而品钛自身持有基金代销牌照与保险经纪牌照,在智能投顾发展过程中,有着天然优势。

品钛(PINTEC)是中国领先的金融科技解决方案提供商,为机构客户提供智能财富管理、智能消费金融、智能个人信贷、智能小微企业信贷、智能保险经纪等解决方案。目前,品钛智能投顾解决方案已经与浙江农信、证通股份有限公司、民生证券、郑州银行、国元证券、众邦银行等数十家金融机构陆续开展了智能财富管理合作。

2017年10月,品钛(PINTEC)智能投顾技术出海,品钛与香港富卫集团(FWD)合资在新加坡成立了金融科技公司PIVOT,面向东南亚地区的金融机构提供品钛所独有的动态、实时的财富管理和智能投顾技术。





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