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物联网金融变革:网点智能化到智能投顾,智慧

发布时间:2019-01-03 11:12 发布人:小雪 浏览量: QQ空间 新浪微博 腾讯微博 微信 更多

互联网时代,智能设备普及,从金融行业来说,不受时间和地点限制就能得到各种便捷的金融服务,包括消费、支付和信贷、甚至理财等金融服务。至此,在物联网大潮下,传统银行服务正悄然转变,以人工智能为代表的创新技术,对金融业影响深远,围绕客户服务创新显然已成为全球银行企业的首要目标,从网点智能化升级到智能投顾,再到后端的构建了线上线下多维服务体系,推动一个全新的智慧金融时代到来。

银行网点智能化升级

银行业在加大技术投入,对网店进行智能化升级,加大部署智能柜台,优化网点人力资源配置,同时,提升科技人才占比。招行可视柜员机对柜面业务分流率高达87.64%,中行引入智能柜台服务,截至2018年6月31日有9927家网点已投产智能柜台,网点覆盖率达 93.6%,这主要得益于2016年中行智能柜台在深圳试点成功,于2017年启动全国推广。

农行推广新一代超级柜台,减少人工业务办理和人工授权。工行大力推广网点智能服务模式转变,截至 2018 年6月末,已完成智能化改造网点15318 个,比上年末增加 421 个。在科技推动下,银行业积极拥抱金融科技,极探索网点数字化转型。

智能投顾

以人工智能为核心的智能投顾在全球爆发,机器人替用户理财成为新趋势。通过数字化平台,提升理财金融服务效率,这一模式起源于美国,伴随人工智能和大数据等技术日益成熟,智能投顾的规模呈现高速增长态势,Statista数据显示,2017年全球智能投顾管理资产高达2264亿美元,同比增长77%,到2022年,这一规模将高达约1.4万亿美元。

以人工智能为核心的智能投顾得到迅猛发展,美国智能投顾市场,先锋基金高达1000亿美元的规模领跑。尽管国内发展较晚,以惊人的速度发展,传统金融机构也在纷纷跟进,意识到为用户提供智能投顾服务的重要性,传统机构凭借客户资源优势,是智能投顾的核心力量,主导这一全新的财富管理模式。

招行、中行和农行等相继推出相关智能投顾服务,银行业积极探索和推进得到快速发展,物联网高级顾问杨剑勇表示:国内第一家推出智能投顾产品的银行是招行,旗下智能投顾摩羯智投截至2018年6月31日,累计购买规模超过116亿,成为银行业探索智能投顾市场领先者。

招行其利用AI、大数据和云计算等技术对“摩羯智投”的相关功能不断升级和迭代,以此提升客户体验,包括利用自然语言处理等技术,推出顾问服务机器人,提供人机对话服务。此外,中行采用采用大数据技术强化智能风控体系,推出全新的能投顾产品中银慧投,在中期报表中披露,截至6月31日,智能投顾销售额达到40亿元。

服务

银行业依托物联网等新技术的应用,对核心流程、服务及产品进行改进,提升了客户体验,通过数字化和移动化,使得服务流程更加简单和快捷,不仅降低银行业的运营成本,也能提升服务效率,并结合数据分析能力,更好地量化金融风险,也能提高信息的安全。

提升大数据处理能力,例如招行在风控智能化方面,其天秤系统用于欺诈风险控制,综合客户设备、环境、交易对手等几十个维度,2000多个变量,实现30毫秒内风险决策和亿级数据计算能力,达到百万分之一量级的资损水平。同时,凭借大数据处理能力,每天天处理消息数量平均达到324亿条,提供了更强大的营销、风控和客户服务的智能化支持能力。

还有工行基于监控云打造完整的云+ 端智能防控体系,为客户账户交易和资金安全提供全方位、智能化安 全防护,推进大数据等金融科技手段在风险管理中的应用。

在贷款服务中,依托大数据等技术,可实现10分钟审批,最快60秒到账,额度最高30万,通过运用人工智能技术,用户就可以实现“几秒钟”得到服务和贷款。

交行在金融科技实践中,运用AI和大数据等技术 ,推动千人千面财富管理服务创新 ,不断提高个性化客户服务能力 。此外, 还在智能客服 、精准营销 、线上线下一体化 、风险监测等领域积极探索。

并启动了系统智慧化转型工程,以数字化 和智慧化为核心,例如在智能风控上,交通银行运用图模型等数据挖掘技术 ,结合深度学习 、神经网络等人工智能技术,研发智能化风险预测和风险综合评价的风险监测模型,基本实现风险监测报告自动化和突发风险事件早预警 、早判断 、早处置、有效识别各类欺诈行为,全面保障客户资金安全。

最后

移动互联网时代,银行经历了由网点规模到电子智能银行的转变,到物联网时代,开始迈向智慧银行升级转变,与科技的融合,利用物联网、大数据、云计算等技术,提升金融服务效率。通过物联网等技术,把数据连接起来,通过数据来分析客户,或者说感知客户的需求,并对流程上的优化、设计、改造,为客户能提供更加丰富、便利、定制化的产品和服务,使“以客户为中心”的服务战略得以实现,并助力普惠金融发展。

作者系物联网高级顾问杨剑勇,网易最佳签约作者,致力于深度解读IoT和AI等前沿科技,基于对未来物联网洞察和对趋势判断,其观点被众多权威媒体和知名企业引用。





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