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2018理财大数据:近7成投资者全面亏损 你笑到最

发布时间:2018-12-25 17:20 发布人:小雪 浏览量: QQ空间 新浪微博 腾讯微博 微信 更多

2018进入倒计时,不过这一年似乎并没有像广场舞《2018发发发》唱的那样给大家带来太多财运,甚至不少人都尝到了资产缩水的味道。然而,仍有一小部分“幸运儿”在寒冬中守得云开见月明。

根据《维度》联合腾讯理财发布的问卷调查显示,在2018全年投资理财中,全面亏损的占比接近七成,而赚得收益超过10%的仅占全部受访者的6.17%,盈利超过五成的,更是凤毛麟角,只有1.52%。

近七成理财用户投资股票 除楼市外今年吸金最多

“股票、基金、债券、P2P、保险……这些我都投了,存款和宝宝理财就更不用说了,这一年下来赚了不到5%吧,主要是股票亏得多,拉低了整体收益,要是前些年的行情,肯定不止这个数。”当谈及自己在2018年的投资情况时,今年30岁的李美有点悻悻然,尤其她还被身边的“理财小白”嘲笑了,“看你一天费心巴力的,还不是和我随手扔在理财通里赚得差不多!”

尽管2018年的股市持续低迷,但仍然在投资理财领域中最受追捧,而互联网宝宝类理财产品因其低门槛、高便捷的特性,即便收益一跌再跌,还是颇受大众青睐。这在《维度》的调查中可见一斑:在过去一年,受访者参与的理财方式中,投资股票的受访者人数最多,占比67.9%,而余额宝、理财通等货币基金紧随其后,也有46.92%,其他基金则以38.83%的占比位列第三。由此可见,熊熊的股市,并没有抵挡住人们投资的热情,股市仍然是2018吸金最多的投资场所(当然,不考虑楼市的情况下)。

“我妈从97年就开始炒股了,现在都五十多岁了,每天都还在电脑上盯盘,从早上9点半一直到下午3点半……”李美觉得自己之所以会入市,也是缘于母亲的耳濡目染。

事实上,《维度》调查发现,股市除了是最多投资者的选择,也是人们投资资金最多的地方。调查数据显示,近半(42.21%)投资者将最多资金投入股票,其次是基金(不包括余额宝等货币基金)和宝宝理财类产品,占比均超过12%。

的确,在《维度》调查中,无论老少,各个年龄段人群在股市中投入资金都是最多的,甚至包括年近古稀的50后。对于这一现象,国家理财规划师分析称:“人们投资理财的首要目标是使资产保值增值,而股票作为最为广大理财用户熟悉的权益类投资产品,相对于固收类产品能博取更高收益,自然成为不少人配置资金的首选。”

不过,该国家理财规划师建议:“投资理财规划与人的生命周期密切相关。不同年龄段的投资人在理财产品配置上应当区别对待,对于老年投资者而言,风险承受能力变弱,应减少股票等权益类投资占比,增持流动性较为灵活的固收类投资产品,以稳重为主,在保障本金安全的前提下争取获得一定收益。”

《维度》调查数据还表明,越年轻的人群在基金方面投资最多的比例越大,以90后(包括95后)为例,这个数据占比达到22.31%,甚至超过了宝宝理财产品的比重。对此,该理财规划师分析称,相对股票来说,基金的准入门槛更低,风险也相对较小,尤其当下定投成为热门,年轻人往往以此作为进入股市的敲门砖。

同时,《维度》也注意到, 2018年投资理财如果按照投入资金多少进行比较时,会呈现出明显的年龄趋势:年纪越长,越倾向于股票、银行理财产品等传统理财方式;年龄越小,越热衷于宝宝理财、P2P等互联网新型理财产品。“我儿子跟我说了好多次,要给我开个支付宝,把我的存款放到那个什么余额宝里,但我始终没答应,就算他说的再好,我还是觉得放在银行最安全!”年近七旬的孙女士因此被儿子笑称“老顽固”。

那么,在过去的一年当中,你会拿出多少钱用于投资理财?《维度》的调查也给出了答案,在2018年,42.87%的受访者投资超过20万,41.81%将一半以上的家庭资产都投入到理财中。

可见,投资理财在人们生活中的地位,已经越来越重要,尤其是对于大多数中产家庭而言。分析人士认为,中产往往担心“不进则退”,如何通过理财不断积累财富,稳固既有的生活阶层或进入更高的阶层,成为了他们极为迫切的需求。

超两成投资者银行理财赚最多 高收入人群或是最大赢家

2018,到底哪个理财项目赚钱最多?哪类产品又赔得最惨呢?相信这是很多人最想知道的答案。

《维度》数据表明,最多有22.64%的受访者在银行理财产品中收益最优,其次是宝宝类理财(20.14%)和股票(16.93%)。但与此同时,股票也是当之无愧的割韭菜利器,66.45%的受访者表示今年在股票中亏损最多。随后则是基金、P2P以及数字货币。

甫一入市就遭遇腰斩的李峰则产生了一朝被蛇咬,十年怕井绳的心理,“珍爱生命,远离股市”,时隔数月李峰的微信个人签名还保留着这句话,可见心有余悸。

但有的人,仿佛天生具备锦鲤属性,理财赚钱手到拈来。“我第一次玩股票,就是有一天突发奇想买了800块,后来我都忘了这事,等到想起来再看的时候,发现800块变成了2000多。”研究生毕业不久的丽丽由此走上了屡投屡赚的康庄大道。

数据显示,在2018全年投资理财中,全面亏损的占比接近七成,而赚得收益超过10%的仅占全部受访者的6.17%。有意思的是,如果以盈亏平衡为分水岭,实现稳赚不亏的年轻人明显多于年长者。而“比较理智,没有被高收益冲昏头脑”,也是超过六成受访者自认为今年理财得以获益的最主要原因。不过,有趣的是,认为“走狗屎运”的年轻人明显多于老年人。

同时,保持稳赚不赔的女性多于男性5.63%,至于这一现象的成因,从《维度》的调查中就能找到答案:女性的投资理念相对更保守,同时更偏好银行理财产品、P2P、投资型保险等投资周期更长的理财产品。

不过,最不容忽略的是,马太效应这只无形的大手,让高收入人群在投资领域稳坐钓鱼台:财越理越有,钱越多越赚。

从整体投资的收益来看,收入越高,赢面越大,高收入人群的盈亏状况明显理想于收入偏低的人群:在家庭年收入不足10万的受访者中,投资亏损的比例超过七成;而年收入达到50万以上的受访者中,实现盈利的比例接近六成。

《维度》试着从数据层面分析这一现象的成因,发现收入越高的受访者,对理财知识的认知度越高,理财经验也更丰富,其中甚至不乏专业人士;同时,他们的投资周期更长,并且也越倾向于股票、外汇、黄金等投资理财产品。这或许可以解释为何他们总能立于不败之地。

实际上,不管是高收入投资者,还是那些看上去的幸运儿,更多凭借的是真本事和高财商(FQ)。

听说过没见过的高FQ人士究竟长啥样?如果说,高FQ意味着对投资理财的了解精通程度更高、过往投资获利经验更足,那么,当《维度》试着从多个象限进行分析时,描绘出了这样的画像:男性、高收入、70后、企业管理层、一线城市。

多数投资者对2019保持乐观:熊市来了,牛市还会远么?

2018年,股市又走了一年熊市。截至12月18日,深证成指跌了31.8%,就连上证指数今年的跌幅也超过22%,即将到来的2019年能否否极泰来?

面对2019年的投资计划,多数人还是表现出积极的态度。在今年整体亏损的人看来,四成受访者表示“先不出,账面上的亏损不叫亏损,将来会好的!”不过,年龄越长的人群越倾向于回归保守。

而整体盈利的人中,超过三成人群表示会在学习了解更多理财方式的同时,继续加大投入。倘若按照年龄来看,身处夹心层、背负养老育儿压力的85后显然最为保守,27.27%更倾向于暂不投资,等行情好时再考虑;若按照性别来看,则女性明显保守于男性。

同时,以收入进行区分会发现,高收入人群抗风险能力相对更强也更乐观,因此,年收入在百万以上的受访者中,将近八成人群考虑未来将继续加仓。

总得来说,今年的理财收益情况如何,直接影响了第二年的计划和打算,盈利越多的受访者,选择继续加仓的比例越高;亏损越多的受访者,选择继续加仓的比例越少。

“我玩股票好多年了,但一直都是短线投资,给自己设立一个小目标,达到了就抛,这种小打小闹亏不了赚不多,但心脏受得了!”年逾五旬的周女士表示,自己更看重的还是本金安全。这正契合了《维度》的调查数据,46.61%受访者表示“尽可能保证本金安全,实现资产稳定增值”是其投资理财的主要目标。

颇为有意思的是,收入越低,为练手积累理财经验的比例越高,同时不难想象,这部分人群投资总额较少,占资产比例也较少。不过,低投入通常也意味着所期待的回报率不会太高,对投入10%以内的人来说,超过一成受访者能够获得5%以下的收益就会感到满意。

那么,什么人对投资回报率抱有超高期待与幻想呢?在进行交叉分析时,男性、95后、居住在农村、待业或离职,拥有这五大基本属性的,其希望获得20%以上收益率的受访者占比最高。同时,高收入高投入的投资人群,在数据上也体现了高期待的特点。

对此,有业内分析人士表示,防守反击将是来年的最优方案,不追涨、寻求安全边际将是获取绝对收益的基础。考虑到2019年仍然属于全球金融市场风险释放的延续期,投资者在股票资产的配置比例上仍需要保持一定的谨慎与理性,股票资产配置比例适宜控制在家庭总资产的30%以下的比例,通过资产分散配置实现风险的分散化,同时面对低估值环境,可以坚持定投,但不要轻易抄底,保证流动性,警惕未来可能到来的更大的风暴,还是最稳妥的策略。





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